Банк России не дал советов по разморозке подозрительных платежей

Банк России не дал советов по разморозке подозрительных платежей

27.12.2018     

Центральный банк РФ ответил на запрос Ассоциации банков России (АБР), касающийся исполнения норм закона, обязывающего кредитные учреждения блокировать транзакции при подозрении на мошенничество.

В документе ЦБ РФ не объяснил, каким образом банки должны определять порядок действий при разморозке подозрительных платежей. Ведомство рекомендует финансовым учреждениям регулировать все нюансы через договор с клиентом.  

Проблемный закон

Закон «О национальной платежной системе» вступил в силу 26 сентября 2018 года. Он обязывает банки блокировать на двое суток операции, которые напоминают действия мошенников при получении доступа к чужому счету. В течение заморозки финансовое учреждение должно связаться с клиентом и получить у него подтверждение транзакции или отказ от ее проведения.

Еще на этапе подготовки законопроект встретил критику в свой адрес: эксперты указывали на расплывчатость формулировок, возможность различных трактовок правового акта и заинтересованность банков в излишне дотошном соблюдении требований, что может привести к блокировкам легитимных транзакций.

На практике опасения подтвердились: кредитные организации, по отзывам клиентов, действительно начали массово останавливать переводы на небольшие суммы, запрашивать множество документов ради подтверждения операций и принимать жесткие меры вплоть до полной заморозки счета.

Впрочем, обвинять в сложившейся ситуации одни лишь банки необоснованно: они ограждают себя от возможных жалоб со стороны клиента, ведь в случае проведения мошеннического платежа пользователь имеет право выставить претензию финансовому учреждению.

Никакой конкретики

Ассоциация банков России решила разобраться в накопившихся проблемах и запросить разъяснения Центробанка по наиболее спорным пунктам. В письмо включили 40 вопросов и предложений по внесению изменений в правовой акт. Однако в ЦБ отказались предоставить полезные комментарии: ответ содержит выдержки из текста закона и рекомендацию определять порядок разморозки платежей в договоре с клиентом.

По-прежнему неясно, как именно банк должен информировать пользователя о том, что его операция остановлена, и в каком виде может быть предоставлен ответ: устно по телефону, лично в отделении или только после письменного заявления.

Также непонятно взаимодействие клиента с банком-получателем средств. Закон в данном случае предусматривает блокировку на срок до пяти дней, в течение которых необходимо представить документы, доказывающие легальность получения денег. Список бумаг законом не определен, как и способы проверки их подлинности. Банк фактически имеет право устроить клиенту бюрократический ад из-за перевода на 1 тыс. рублей.

Все ждут рекомендаций

В необходимости комментариев от Центробанка уверен Анатолий Аксаков, глава совета АБР: «Жесткого регламентирования отношений банка и клиента в сфере применения закона 167-ФЗ не нужно, так как сложно предусмотреть все ситуации. В то же время по сложным моментам необходимы разъяснительные письма ЦБ с рекомендациями, которые очень помогут рынку».

Представили банков подтверждают, что нуждаются в рекомендациях по исполнению требований закона от регулятора. «Формулировки закона весьма неоднозначны, вопросы по трактовке тех или иных положений возникают постоянно», – отмечает директор управления информационной безопасностью «ОТП Банка» Сергей Чернокозинский.

Партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко считает неправильной ситуацию, когда Банк России занимает ключевую позицию в борьбе с мошенниками, но оставляет регулирование отношений кредитной организации и клиента на усмотрение сторон. Такое положение дел несет серьезные риски.  

Евгений Корчаго, глава коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» опасается, что без рекомендаций ЦБ банки не пропишут в договоре все нюансы разморозки средств. Из-за этого устанавливать нормы взаимодействия финансовых учреждений и клиентов придется «по-живому» на основании судебной практики.



Источник: https://infostart.ru/journal/news/uchet-nalogi-pravo/bank-rossii-ne-dal-sovetov-po-razmorozke-podozritelnykh-platezhey_972534/
Автор:
Александр Вашкевич Аналитик


Доводилось ли вам судиться с банком?


Да, неоднократно (0%, 0 голосов)
0%
Да, один раз (0%, 0 голосов)
0%
Однажды чуть не дошло до суда, но удалось мирно решить конфликт (5.88%, 1 голосов)
5.88%
Было желание обратиться в суд (17.65%, 3 голосов)
17.65%
Нет, ни разу не думал об этом (76.47%, 13 голосов)
76.47%

Комментарии
В избранное Подписаться на ответы Сортировка: Древо развёрнутое
Свернуть все
1. Timur.V 70 27.12.18 12:09 Сейчас в теме
Благодаря таким законам у коммерческих банков может начаться отток денег.
Пока пострадавших мало, но их количество начинает расти.
Анатолий Аксаков как лоббист баков около 10 лет уже, возможно, будет разворачивать ситуацию обратно - смягчать законы.

Предположим, Банки распоряжаются 100% средств населения.
Население медленно начало уходить в наличные расчеты и криповалюту.
Банки начали терять 2-5%(предположим) средств населения, а далее во времени всё больше и больше.

Статистика перехода на альтернативные расчеты,
https://miningbitcoinguide.com/news/statistika-derzhatelej-kriptovalyut-v-rf

Чем ближе крах империи, тем безумнее законы."Цицерон"
Ershov Mikhail; for_sale; +2 Ответить
2. Cooler 22 27.12.18 12:44 Сейчас в теме
(1)
Статистика перехода на альтернативные расчеты
"Опрос был проведен сайтом Fatcats.market, в нем приняли участие 382 русскоговорящих держателя виртуальных денег."

Офигительно репрезентативная выборка! Аж 382 человека! И все они "держатели" - ну, так совпало... бывает.

Интересно, сколько на эти 382 "счастливчика" приходится тех, кто не имеет с этой сектой никаких дел? Или тех, кто сбежал из нее после обвала 2018 года?
for_sale; +1 Ответить
3. Timur.V 70 27.12.18 12:50 Сейчас в теме
(2)
Какую вы хотели увидеть статистику, её сложно получить т.к. очень трудно посчитать таких граждан.
Да и в опросах зачем им участвовать?

Но факт такой:
раньше количество держателей криповалюты было равно нулю, а сегодня больше нуля.
4. for_sale 822 27.12.18 15:25 Сейчас в теме
(2)
Материалы, конечно, так себе предоставил, но мысль правильная - с такими регуляторами теневые рынки будут процветать.
Оставьте свое сообщение

См. также

В России в тестовом режиме стартовала маркировка ювелирных изделий

Новость Законодательство Infostart Software Partners Маркет Маркировка

С 1 декабря начал работать тестовый режим маркировки ювелирных изделий – участники рынка могут протестировать электронное взаимодействие с Федеральной пробирной палатой.

вчера в 09:38    811    mouse187    1       

«Удаленка» стала еще ближе

Новость Госдума Законодательство ИТ-новость

Государственная дума 26 ноября в третьем чтении приняла законопроект о поправках в трудовой кодекс для правового регулирования удаленного труда. Действовать закон начнет с 1 января 2021 года.

30.11.2020    1995    mouse187    0       

Утвержден порядок установки российского ПО на смартфоны и компьютеры

Новость Госдума Законодательство Импортозамещение ИТ-новость Мобильные приложения

Год назад Госдума приняла закон об обязательной установке российского софта на смартфоны, компьютеры и другие гаджеты. 23 ноября правительство утвердило конкретный порядок исполнения закона.

26.11.2020    1495    user1015646    1       

Готовится закон о создании единой системы проверки абонентов операторов связи

Новость Законодательство ИТ-новость Телекоммуникации

Законопроект находится на рассмотрении в Государственной Думе.

20.11.2020    3046    Senator_I    2       

Власти откладывают ИТ-импортозамещение в банках, ТЭК и ВПК на три года

Новость Импортозамещение ИТ-новость Минкомсвязь

Минцифры внесло на рассмотрение поправки к законопроекту, продлевающие на три года сроки перевода критической информационной инфраструктуры (КИИ) на российский софт и оборудование – к 2024 и 2025 годам соответственно.

18.11.2020    2003    user-programmist    1       

В России предложили наказывать за торговлю в соцсетях

Новость Законодательство ИТ-новость Минпромторг Онлайн-торговля Соцсети

Предлагается штрафовать за интернет-торговлю лиц, не зарегистрированных как предприниматели.

13.11.2020    1923    Senator_I    11       

Минюст предложил гражданам участвовать в судебных заседаниях удаленно

Новость Законодательство ИТ-новость Телекоммуникации Цифровая экономика

В Минюсте разработали законопроект, согласно которому будет разрешено участвовать в судебных процессах дистанционно, используя для этого стандартное оборудование и обычный смартфон.

12.11.2020    2118    user-programmist    0       

«Регуляторные песочницы» будут созданы для ИИ, больших данных и блокчейна

Новость Законодательство Искусственный интеллект ИТ-новость Цифровая экономика

Правительство определило список технологий, для которых будут созданы особые правовые зоны. Представлять интересы бизнеса будет организация «Цифровая экономика».

11.11.2020    1514    VKuser24342747    2       

Россия может ввести электронные паспорта и права в 2021 году

Новость Законодательство ИТ-новость Минкомсвязь

Через год Россия может перейти на электронные документы. В списке - цифровые аналоги паспортов, водительских прав, санитарных и зачетных книжек, студенческих билетов, СТС, заявил глава Минцифры Максут Шадаев.

10.11.2020    2227    user1015646    9       

Минфин в очередной раз меняет порядок обмена электронными счетами-фактурами

Новость НДС Законодательство ИТ-новость Минфин Налоги

Законопроект предусматривает некоторое упрощение обмена электронными документами. Вместе с тем, в документе не содержится ожидаемых улучшений в сфере регламентированного ЭДО.

09.11.2020    1957    ЕленаЧерепнева    0       

В России упростили условия маркировки лекарств

Новость Законодательство Infostart Software Partners Маркет Маркировка

Постановление о внесении изменений в положение о системе мониторинга движения лекарственных препаратов подписал председатель правительства Михаил Мишустин.

06.11.2020    3160    Senator_I    4       

Владельцы зарубежных компаний в РФ смогут перейти на фиксированный налог

Новость Налог на прибыль Законодательство ИТ-новость Налоги

Госдума приняла закон о фиксированном налоге для владельцев иностранных компаний. Они смогут платить 5 млн рублей ежегодно.

06.11.2020    1686    user1015646    0       

Нулевой НДС и госзакупки: власти смягчат критерии для российского ПО

Новость НДС Законодательство Импортозамещение ИТ-новость Налоги

Российским разработчикам ПО станет проще получить льготы по НДС. ФРИИ (Фонд развития интернет-инициатив) предложил Минцифры ослабить требования для компаний, которые на это претендуют, но нормы для реестра отечественного ПО оставить без изменений.

06.11.2020    2207    user1015646    0       

Депутаты предложили исключить НДС при онлайн-торговле

Новость НДС Госдума Законодательство ИТ-новость Налоги Онлайн-торговля

Соответствующий законопроект внесен на рассмотрение в Госдуму.

03.11.2020    2022    Senator_I    6       

В России в ближайшее время начнется эксперимент по маркировке алкоголя

Новость Infostart Software Partners Маркет Маркировка

Владимир Путин поддержал инициативу Правительства РФ и поручил проработать вопрос по запуску эксперимента по обязательной маркировке питьевой воды в бутылках, пива и слабоалкогольных напитков.

22.10.2020    4493    ЕленаЧерепнева    9       

Налоговые льготы для разработчиков ПО хотят распространить на все ИТ-компании

Новость Законодательство ИТ-новость Налоги

Российская ассоциация электронных коммуникаций (РАЭК) намерена добиться, чтобы налоговые льготы для разработчиков программного обеспечения действовали для всех ИТ-компаний. В частности, для таких гигантов, как «Яндекс», «ВКонтакте», Avito, Ozon.

22.10.2020    3704    user1015646    2       

В России впервые за 10 лет утвержден новый порядок цифровой трансформации госорганов

Новость ИТ-новость Цифровая экономика

Правительство России одобрило положение о ведомственных программах цифровой трансформации и закрепило внесение изменений в нормативно-правовые акты. Теперь цифровая трансформация будет основана на принципах программно-целевого и проектного управления

21.10.2020    3104    user-programmist    1       

Московская мэрия отменила сбор еженедельной отчетности об «удаленке»

Новость Законодательство ИТ-новость Отчетность

Для москвичей упростили перевод сотрудников на удаленную работу. Мэр города отменил необходимость присылать каждую неделю отчеты о сотрудниках, работающих из дому.

20.10.2020    2683    VKuser24342747    3       

В России готовится новый пакет ограничений для зарубежных компаний

Новость Законодательство ИТ-новость Соцсети

Общественная палата подготовила ряд предложений по введению законодательных ограничений на осуществление чиновниками прямых платежей в адрес компаний Google, Facebook и Twitter.

19.10.2020    3335    Senator_I    3       

В России готовятся внедрить систему прослеживаемости товаров

Новость Госдума Законодательство ИТ-новость

Соответствующий законопроект о внесении изменений в Налоговый Кодекс проходит обсуждение в Госдуме.

14.10.2020    3698    Senator_I    0       

Разработан сервис для маркировки остатков сигарет

Новость Infostart Software Partners Маркет Маркировка

О запуске соответствующего сервиса сообщает оператор маркировки.

13.10.2020    4337    Senator_I    5       

В России будет разработан упрощенный порядок маркировки алкоголя

Новость Infostart Software Partners Маркет Маркировка

Данное изменение анонсировала в своем сообщении пресс-служба министерства финансов.

12.10.2020    2647    Senator_I    8       

Фирма «1С» прокомментировала новые правила оформления больничных

Новость ФОМС, ПФ, ФСС Законодательство ИТ-новость

Изменения в регламенте оформления листков нетрудоспособности обусловлены возникновением нового фактора – коронавирусной инфекции, а также распространением практики оформления электронных больничных.

02.10.2020    6179    ЕленаЧерепнева    0       

С 1 октября стартовала маркировка духов и фотоаппаратов

Новость Infostart Software Partners Маркет Маркировка

По этим видам товаров будет отслеживаться путь от производства до реализации.

02.10.2020    4475    Senator_I    11       

В России готовят внедрение маркировки ювелирных изделий

Новость Законодательство Infostart Software Partners Маркет Маркировка

О планах маркировки ювелирных изделий сообщили представители государственных органов.

30.09.2020    4601    Senator_I    4